вывести карту выпусков

выбрать выпуск:

отсортировать по рубрике:

выбрать материал выпуска:

финансовые аспекты иммиграции

Практические рекомендации

Don’t put all your eggs in one basket

Сегодня мы хотели бы рассказать читателям о том, как уехать вместе со своими деньгами, а также о том, что и как декларировать.

На сегодняшний день из России разрешено вывозить до $10 000 на каждого выезжающего с приложением соответствующей справки о покупке валюты. Но целесообразно ли везти такую сумму наличными и как распорядиться остальными средствами, если они есть? Попробуем подумать вместе.

Если сравнивать банковское законодательство Канады и других экономически развитых стран, то в Канаде оно довольно либеральное, хотя в настоящее время и претерпевает определенные изменения. Недавно Федеральное правительство представило в Парламент законопроект по усилению контроля над финансовыми операциями. На федеральном уровне планируется создание специального аналитического центра, куда будет стекаться информация из банков и других финансовых институтов обо всех крупных денежных потоках из-за рубежа, вызывающих подозрение правоохранительных органов. По действующим сейчас правилам, финансовые институты обязаны следить за движением наличных сумм, превышающих 10 000 CAD, в течение пяти лет.

Эта информация касается каждого российского гражданина не потому, что многие из нас не могут доказать законность происхождения своих средств (например, справка о продаже квартиры – это веское и законное основание), а скорее потому, что несколько десятков тысяч долларов наличными – это большая сумма для Канады, равно как и для любой другой страны с развитой экономикой.

В Канаду разрешен ввоз наличных денежных средств в размере до 10000 CAD на человека. Банковские переводы сюда не относятся. Ввезенная сумма фиксируется при въезде в страну. Этот факт имеет определенное значение: с одной стороны, эта сумма не будет облагаться налогом, с другой стороны, если вы сразу обратитесь за welfare (государственное пособие), то возникнут проблемы. О канадской системе «велфера» более подробно мы расскажем в отдельной статье, так как эта тема невероятно интересна и с практической, и с морально-этической точек зрения. Сейчас же хотелось бы напомнить, что государственное пособие предназначено для людей, оставшихся по канадским меркам без средств к существованию. Наличие подобной защиты, наряду с бесплатным медицинским обслуживанием, является одной из самых привлекательных черт канадской системы социального обеспечения.

Закономерный интерес иммигрантов к этой системе вызван тем, что пользоваться финансовой поддержкой государства может каждый легально живущий в стране человек. Если поиски работы затягиваются, а банковский счет тает не по дням, а по часам, пособие гарантирует некоторый прожиточный минимум, снимает ужас надвигающейся нищеты и неуверенность в себе.

Обязательным условием въезда в Канаду, как известно, является перевод в страну суммы, достаточной для содержания главного аппликанта и его семьи в первые шесть месяцев по прибытии (в среднем 10 000 CAD на основного заявителя и по 2500 CAD на каждого члена семьи). Возможность получения пособия до истечения этого срока зависит от провинции. Обращение за государственной помощью раньше, чем через шесть месяцев, предполагает проверку ваших расходов: анализируются все затраты, произведенные согласно чекам и счетам с обоснованием их неизбежности. По канадским стандартам покупка недорогой машины, компьютера, мебели, повседневной одежды и продуктов питания считается неизбежными тратами.

Не признается необходимым покупка предметов роскоши, драгоценностей, нового высококлассного автомобиля, дорогостоящих меховых изделий, дорогой аудио- и видеоаппаратуры, то есть всего того, что может быть заменено на аналогичные по своим потребительским свойствам, но более скромные товары. Дорогие вещи, опрометчиво купленные перед подачей на welfare в первые шесть месяцев пребывания в стране, просто посоветуют продать.

Считается, что к моменту обращения за государственной помощью банковский счет должен быть пуст. Например, в Британской Колумбии (конечно, уже после шестимесячного проживания), остаточная сумма может колебаться от 500 до 5000 CAD в зависимости от состава и численности семьи. Кроме того, сама процедура оформления пособия достаточно длительная и «доводить до последнего» рискованно.

Суммы пособия и целевое назначение отдельных сумм также различаются по провинциям. Например в Онтарио, размер пособия на семью из двух человек – около 1000 CAD, из трех человек — около 1300 CAD, причем некоторые расходы регламентированы: суммы, предназначенные для оплаты проживания, могут быть израсходованы только на это. Пособие перечисляется на ваш расчетный счет в конце каждого месяца.

Те, кто не уверен в своих возможностях устройства на работу, ввозят в страну наличные деньги и декларируют лишь минимальные суммы, поскольку в этом случае доказать отсутствие средств будет достаточно просто. На «подходе к welfare» денежные средства выгодно держать наличными, поскольку это позволяет впоследствии постепенно расходовать их вместе с пособием.

Среди мотивов, движущих иммигрантами при подаче на пособие, существенным является то, что работа с минимальной оплатой (чуть более 7 CAD в час) для семьи из трех человек себя не оправдывает, и часто спокойнее и выгоднее получать пособие, чем аналогичную сумму зарабатывать своим трудом.

Возможно, это и правильная точка зрения, если такая позиция ограничивается временными рамками и не влечет за собой привычку пользоваться плодами чужого труда. К примеру, в среде китайских иммигрантов получение такого пособия считается унизительным.

Не секрет, что многие русскоязычные иммигранты получают и welfare, и бесплатную продуктовую помощь, и неофициально подрабатывают (не платя при этом налоги). Справедливо ли это по отношению к государству, принявшему их, как потенциально активных членов общества? Система государственной поддержки – одно из лучших достижений канадского общества и получение пособия до сих пор впрямую не сказывалось на получении гражданства.

Что же касается тех, кто этим достижением пользуется, то практически каждый здравомыслящий канадец со средним достатком понимает, что и он сам может попасть в непрогнозируемую ситуацию финансовых неурядиц. Однако канадцы пользуются welfare в исключительных случаях и практически никогда не обращаются за продуктовой помощью. Скорее наоборот – в канадском обществе принята благотворительность.

Теперь посмотрим на оборотную сторону медали – хорошо, когда есть что ввозить. А как вывозить? Начиная обзор этой темы, коснемся одного из ключевых моментов – открытия счета в канадском банке. Подавляющее большинство российских граждан счетов в иностранных банках не имеют и не часто открывают счета в российских банках.

На завершающей фазе иммиграционного процесса, после принятия положительного решения по рассмотрению вашего иммиграционного дела, посольство поставит открытие счета в канадском или одном из западных банков обязательным условием выдачи визы. Необходимая сумма обычно указывается в официальном письме, сообщающем, что принято положительное решение о выдаче иммиграционной визы.

Открытие счета в Канаде влечет за собой некоторые сложности — все канадские банки требуют личного присутствия открывающего счет и предъявления трех основных идентификационных документов (особенно одного из них – Social Insurance Number – SIN – персонального идентификационного номера). Количество банков, открывающих счета заочно при предъявлении документов, официально подтверждающих иммиграционные намерения, сильно сократилось с середины 1998 года.

Возможно, в дальнейшем, ситуация изменится. На сегодня самостоятельно можно попробовать обратиться в один из крупных банков, например, в Bank of Montreal. Для этого следует связаться с одним из отделений банка, получить список необходимых документов и инструкцию по прохождению процедуры открытия счета. Учтите, что если вы пойдете этим путем, у вас уйдет много времени на соблюдение формальностей при оформлении документов. Процедура открытия счета — сплошная бюрократия, и придется набраться терпения.

Услуги по открытию счета заочно оказывает также Ukrainian Credit Union, изначально предназначенный для обслуживания украинских иммигрантов. Головной офис Ukrainian Credit Union расположен в Торонто. Эта финансовая организация широко рекламирует свои услуги на русскоязычных сайтах. Технология взаимодействия — та же: необходимо связаться с офисом и получить соответствующие инструкции.

Помощь в открытии счета могут оказать и оказывают иммиграционные фирмы, декларирующие эти услуги в своих рекламных объявлениях. Фирма может открыть счет даже в случае, если на момент получения визы вы не успели продать свою недвижимость и попали в затруднительное положение, не имея свободных денежных средств.

При этом фирма, как правило, работает за комиссионные, как бы кредитуя вас на определенное время. В каждом конкретном случае условия оговариваются отдельно, но на сегодняшний день комиссионные относительно небольшие. Единственное, чего обязательно следует придерживаться, – это сроки выплаты комиссионных (только после того, как услуга будет оказана, и вы убедитесь в этом).

Что же касается открытия счета с помощью канадского адвоката, если он консультировал вас при прохождении иммиграционного процесса, то и счет он вам откроет относительно быстро. Одним из крупнейших канадских банков, работающих с иммигрантами, является Royal Bank of Canada, где чаще всего и открываются счета. Собственно сам счет открывается буквально за один день, поскольку эта процедура подкреплена бумагами из посольства и правомерными действиями адвоката. Открытие счета обходится обычно в $300. Единственное неудобство – это то, что счет будет неавторизован, то есть на него можно переводить средства на законном основании, но счетом нельзя управлять, то есть снимать или перераспределять средства до тех пор, пока вы не въедете в Канаду и лично его не авторизуете.

Следующий шаг – это перевод средств на счет. Сделать это можно также через представительство своей иммиграционной фирмы. Как правило, все серьезные фирмы предоставляют своим клиентам подобные услуги, стоимость которых обычно составляет 2% от суммы перевода. Перевод средств при помощи канадского адвоката – это достаточно надежный способ, которым уже воспользовались и непременно воспользуются многие иммигранты: канадский адвокат дорожит своей репутацией. Беда только в том, что такие же услуги предоставляют и «несерьезные» иммиграционные фирмы, а также многочисленные фирмы-посредники, не обладающие устойчивой репутацией. Именно потому мы рассмотрим и некоторые другие возможности перевода имеющихся денежных средств.

Можно воспользоваться широко разрекламированным электронным способом – такую услугу предоставляет, например, компания Western Union. Принципы расчета с клиентом строятся здесь не на констатации факта банковского перевода, а на извещении о переводе. Оформив перевод в России, вы или ваше доверенное лицо может получить его в любой указанной вами стране в течение нескольких часов. Для этого необходимо назвать присвоенный вам код и указать размер суммы.

Максимально разрешенная сумма перевода в Western Union — $2000 в день. Более значительные суммы переводятся с указанием целевого назначения, например на лечение и пр. Стоимость услуг по переводу денежных средств довольно высока по сравнению с традиционной банковской и составляет от 2 до 10 % в зависимости от суммы перевода. Для перевода необходимо предъявление паспорта и справки на вывоз валюты.

Еще одним достаточно надежным и опробованным способом являются банковский перевод и пластиковые карты.

При оформлении пластиковой карты российского банка необходимо уточнить следующее: есть ли ограничения на снятие наличной валюты за границей (эти ограничения накладывает сам банк). Кроме того, существуют ограничения на сумму покупки по картам и ограничения на снятие наличной валюты, накладываемые западными банками. Самое неприятное в общении с картой — сбои в работе банкоматов. Испорченная или не авторизованная банкоматом карта принесет много хлопот. Карточка не оправдывает себя при небольших суммах — слишком много затрат. По этим же причинам сложным является перевод средств со счета в российском банке на зарубежный.

Что же касается перевода средств без открытия банковского счета, то на момент подготовки данного материала эта услуга достаточно разрекламирована и кажется привлекательной — небольшие проценты и отсутствие бумажной волокиты. Действующий ныне «Порядок осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия текущих валютных счетов» от 27 августа 1997 года № 508 (утвержденный приказом ЦРБ от 27 августа 1997г. № 02-371)» (с изменениями от 24 октября 1997 г.) для лиц-резидентов предусматривает следующее:

«Физические лица-резиденты в соответствии с пунктом 6 статьи 6 Закона Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» имеют право переводить, вывозить и пересылать из Российской Федерации ранее переведенную, ввезенную или пересланную в Российскую Федерацию иностранную валюту при соблюдении таможенных правил в пределах, указанных в декларации или ином документе, подтверждающем перевод, ввоз или пересылку иностранной валюты в Российскую Федерацию.

В соответствии с пунктом 4 абзаца «d» статьи ХХХ Статей Соглашения Международного Валютного Фонда физическое лицо-резидент вправе осуществлять умеренные суммы частных переводов на текущие расходы. Такой перевод не должен быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество. Осуществление перевода не может превышать 2000 долларов США или иной иностранной валюты, эквивалентной этой сумме.

При таком переводе физическое лицо-резидент предъявляет в уполномоченный банк справку ф.0406007, являющуюся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу. Указанный перевод может быть осуществлен физическим лицом-резидентом не более одного раза в один операционный день через уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка)».

Более значительные суммы будут приняты от вас к переводу при предъявлении соответствующих документов, удостоверяющих необходимость оплаты за обучение, лечение, внесение страховых взносов и другие платежи в Канаде.

Намереваясь воспользоваться переводом денежных средств из Российской федерации за границу, можно ознакомиться с правами, предоставленными физическим лицам-нерезидентам России. Таковыми являются, например, жители Украины, которые часто сами пользуются возможностью перевода средств и помогают своим родственникам в России. В каком-то смысле их возможности даже шире. В упомянутом «Порядке осуществления переводов» читаем:

«Из Российской Федерации физическим лицом-нерезидентом иностранная валюта может быть переведена в случае, если нерезидент ранее:

а) перевел иностранную валюту в Российскую Федерацию,

б) снял наличную иностранную валюту со своего текущего валютного счета, открытого в уполномоченном банке,

в) купил наличную иностранную валюту на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Банком России,

г) ввез наличную иностранную валюту с соблюдением таможенного законодательства Российской Федерации,

д) получил иностранную валюту от продажи платежных документов в иностранной валюте уполномоченному банку в порядке, установленном Банком России».

В связи с тем, что данные вопросы сложны и имеют неоднозначную трактовку, мы рекомендуем проконсультироваться у профессионалов – работников банков, исходя из вашего конкретного случая.

«Полярным» способом к безналичному денежному переводу можно назвать вывоз наличных. Он знаком, удобен, относительно надежен, хотя и небезопасен из-за возможности потери или кражи. Этот способ не нуждается в комментариях. Единственно, что необходимо сделать, это уточнить разрешенную норму вывоза наличных средств на одного человека непосредственно на момент выезда и подготовить соответствующие справки о покупке валюты. Поскольку нормы и правила могут меняться, не стоит полагаться на опыт знакомых или собственную память. Точные сведения можно получить, обратившись в таможенную службу.

Удобно и относительно безопасно воспользоваться дорожными чеками. Комиссионные при их покупке не так высоки (0,5—2 % в зависимости от банка). Целесообразно покупать чеки American Express или Thomas Cook. По прибытии в Канаду в представительствах этих агентств вы получите денежный эквивалент чеку без уплаты дополнительных процентов. Чеки можно сдать и в любом банке, но тогда уже берутся комиссионные, которые могут составлять от 2 до 10%. На момент написания этой статьи никакие ограничения на провоз дорожных чеков не распространяются.

В настоящее время за покупкой чеков следует обращаться во Внешторгбанк или в Сбербанк. Во Внешторгбанке самая низкая процентная ставка – 0,5% независимо от суммы. Чеки желательно заказать по телефону заранее. При сумме свыше $10000 компьютерная программа запросит у операциониста дополнительные данные о покупателе, так что, если вы желаете сохранить инкогнито, приобретайте чеки на меньшую сумму и пользуйтесь разными филиалами банка (в Москве их несколько).

Сбербанк также предлагает дорожные чеки Visa, American Express, Thomas Cook. Приобрести чеки можно как за наличные рубли и наличную иностранную валюту, так и по безналичному расчету со счетов физических и юридических лиц. При продаже чеков за рубли пересчет осуществляется по банковскому курсу продажи валюты с добавлением % в счет налога с физических и юридических лиц. При получении наличных средств в Канаде в CAD пересчет будет осуществлен по действующему в агентстве на тот момент курсу.

Три простых правила, которые следует знать при покупке дорожных чеков American Express:

1.Вы можете приобрести или продать дорожные чеки American Express в большинстве банков и бюро по обмену иностранной валюты по всему миру.

2.Дорожные чеки очень просты в использовании. При покупке сразу же поставьте свою подпись на каждом чеке в левом верхнем углу. При обмене на наличные снова распишитесь в нижнем левом углу на виду у кассира.

3.При покупке дорожных чеков вы зачастую получаете лучший обменный курс, чем получили бы при обмене наличных на валюту страны, которую посещаете.

Дорожные чеки не имеют ограничения срока действия. В случае их потери или кражи, компания-эмитент возмещает утраченную сумму в иностранной валюте или дорожных чеках. Мы рекомендуем вам переписать номера ваших чеков, а также даты их выписки и названия банков-продавцов. Эта информация необходима для оформления возмещения. Никогда не держите вместе сами чеки, квитанции и данные записи.

Одним словом, мы постарались выбрать наиболее удобные для вас способы перевода в Канаду денежных средств: будь то банковские переводы, услуги иммиграционных фирм или дорожные чеки, руководствуясь при этом принципом «не класть все яйца в одну корзину». Учитывая возможность возникновения неординарных ситуаций (все мы, например, были невольными участниками грандиозного действа под названием «дефолт»), этот принцип прекрасно сочетается с нашим исконно русским «береженого Бог бережет».

В следующих публикациях мы продолжим рассказ о проблемах, на которые необходимо обратить внимание непосредственно перед отъездом. Вопросы, замечания, комментарии и предложения направляйте по адресу: caninfo@orc.ru. Дополнительную информацию вы также найдете на сайте: http://www.caninfo.orc.ru

Желаем удачи!


Вероника и Сергей Гаджили

© Интернет-Центр русскоязычной общины Канады, 1999—2000.
© C. S. Arbiter, разработка и поддержка, 1999—2000.